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當一個家庭的經濟來源突然發生事故，導致收入中斷時怎麼辦呢？
保險的精神就是要彌補家庭收入中斷的風險，讓家人經濟來源無後顧之憂，母親可以全心照顧子女。此時全家就只能靠利息收入來生活，假設年利率不變下，用以上的公式大略可以算出該為家人準備多少本金。
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年紀越輕，遺族的平均餘命越長，該為遺族準備的錢也更多，利用簡單的倍數表，讓大家可以快速算出一個大概的保險金額。表中倍數概略以無風險利率5%計算出來，當市場利率下降時，可以自行增加倍數。 |
| （年所得-年支出）*（預定退休年齡-目前年齡）=應投保金額 |
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保險可以降低生命中的不確定性，如果一輩子平平安安，我們可以存一筆錢供子女及配偶花用創造生命的價值，可是如果上帝臨時請喝咖啡時，怎麼辦呢？
此公式可以大概計算被保險人工作生涯中可以存的錢有多少，當作上帝請喝咖啡的代價。 |
| 最後支出+家庭五年內生活費用+教育基金+應付項款+房屋貸款=應投保金額 |
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此法最能反映出家庭財務需求額度（風險保障額度），當一家之主收入中斷時，為家人準備的錢要能夠應付最基本的支出才可以。 |
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對財富龐大的顧客而言，保險的保障需求並不大，但是遺產稅的威脅卻令人擔憂，利用保險準備一筆現金並合法移轉財產是最好的方法。
依照以上所計算出來的保額所需繳納的保費可能會覺得負擔太重，反而增加經濟生活的壓力，為了在「保額」與「保費」之間取得平衡，大家可以參考以下的方法評估自己所能承擔的保費範圍，好好規劃人生。
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三七分配法： |
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| 說明： |
此項分配率係指每年的總所得中，扣除生活開支及必要費用後可以用來投資及做彈性運用、或奢侈性消費的部分。（高所得者可採五、五分配法，一般所得者採三、七分配法） |
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| 步驟二 |
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可運用金額×分配率（%）=可購買保險的支出（保費支出） |
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| 說明： |
從可運用的金額中再做一個分配，來支付保險費。
從保費的觀點出發來規劃保險，可以讓您的保費支出不會超過其經濟負擔，繼續率也較高。但是保額可能會偏低。
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年所得五分之一法： |
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定存法：