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| 理財工具越來越多元，規劃資產配置時，除考慮投資報酬率之外，更要考量投資風險性，要成為一位理財的贏家應該懂得分散風險、保全資產。「保險」是風險性最低的理財工具，其保全資產的功能是其他理財工具無法取代的，在您的資產組合中，保險是不可或缺的保障後盾。藉由下表的整理，讓大家清楚瞭解各項理財工具的特性與功能，達到資產配置、分散風險的目的。 |
| 工具 |
功能 |
風險 |
可達到效果 |
備註 |
| 保險 |
保障生活或投資 |
甚低 |
財產移轉、保障生活、資產穩健增值 |
理財規劃中不可缺的一項工具 |
| 信託 |
複合式財富管理 |
透過專業的投資理財規劃，可有效降低投資風險 |
財產保護、資產移轉、財產分配 |
財產移轉後，新託機制可確保資金用途 |
| 共同基金 |
投資 |
有投資風險，視市場波動而定 |
財產增值亦可能縮水 |
由專業經理人集合投資人的資金，進行投資行為 |
| 股票 |
投資 |
有投資風險，視市場波動而定 |
財產增值亦可能縮水 |
依據個人經驗做出投資判斷，風險及切入難度亦高 |
| 債券 |
投資 |
甚低 |
資產穩健增值 |
穩定收益，但須注意債券發行機構的債信 |
| 定存 |
儲蓄 |
甚低，但利率可能有走低趨勢 |
資產穩健增值 |
穩定收益 |
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